中央金融工作會議提出，金融要為經濟社會發展提供高質量服務，做好“五篇大文章”，積極培育發展新質生產力。銀行業作為金融業主體，積極投身數字經濟大潮，推動自身數字化轉型，數字金融開啟發展“加速度”，通過持續數字化服務創新激蕩金融服務新活力。在這一深刻的變革進程中，中國電子銀行網發起“數字金融訪談”活動，通過訪談，分享數字金融領域的前瞻思考和優秀經驗，與行業同仁一同探尋數字金融航路的星辰大海。

在數字化浪潮的推動下，桂林銀行積極探索尋找“數字化”與鄉村金融的最佳契合點，以創新的科技金融、數字金融建設，全方位助推構建鄉村金融數字生態，為鄉村振興注入新動能。本期訪談，來自桂林銀行的董事長吳東分享了桂林銀行在數字化發展助力鄉村金融方面的有益探索和實踐經驗。

作為桂林銀行的掌舵人，吳東董事長從全局視角歸納認為：“自中央金融工作會議提出作好以科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融為核心的金融工作“五篇大文章”以來，桂林銀行從踐行金融工作政治性、人民性的高度著眼，從多年來深耕鄉村金融的經驗和特色優勢出發，多措并舉，尤其是在數字金融領域，通過構建云上鄉村數智平臺、數據驅動產品創新、AI技術賦能服務等工作，助力數字時代鄉村金融寫下新篇章?！?/p>

“云上鄉村”：讓鄉村金融不離線

桂林銀行是鄉村金融的倡導者。近四年多來，桂林銀行堅持深耕鄉村金融，服務鄉村振興，通過打造 “市 - 縣 - 鄉 - 村” 四級服務網絡，構建了完備的服務網絡體系在廣西各地廣泛設立分支機構。包括市區網點、縣城區網點、鄉鎮網點以及近 7000 家農村普惠金融綜合服務點，實現金融服務覆蓋 100% 的縣域、66% 的鄉鎮和 57% 的行政村。這一龐大而緊密的服務網絡為鄉村金融數字生態建設奠定了堅實基礎。

以此為依托，桂林銀行將“云上鄉村”平臺作為主系統對線下服務點進行綜合管理。通過將客戶經理作為使用對象，在crm系統開發服務點功能應用，用于客戶經理便捷維護管戶服務點。再通過將服務點站長作為使用對象，在站長端企業微信開發了站長工作臺應用，用于站長日常行為工作管理和輔助展業工具。在鄉村立體構建起要素集成、開放融通、合作共贏的“金融+”生態圈，以數據賦能服務點，借助服務點建設鄉村數字金融生態。   

通過構建云上鄉村數智平臺，利用數據治理、大數據、大模型等手段，整合了近7000家農村普惠金融綜合服務點的數據資源，打造了廣西最具價值的鄉村金融數據庫。同時，桂林銀行整合全行資源，將數據融入各渠道及業務條線進行數據應用，打造應用場景，突出數據資源價值，推動數據資產化。加快數字技術運用，通過數據開放、協作和融合打造鄉村數字金融生態系統，精準地為村民提供個性化、定制化和智能化金融服務。

數據驅動：讓數字在鄉村“跑起來”

在構建數字基礎平臺的基礎上，桂林銀行從金融業務和服務場景出發，持續開展適應數字經濟發展的金融業務模式創新。

一方面，桂林銀行通過鄉村數據的收集，深入挖掘鄉村客戶需求，推出并優化富農貸等系列產品審批流程，為村民量身定制專屬的金融解決方案；另一方面，桂林銀行針對服務點站長的工作場景，開發鄉村金融小助手應用，加強對鄉村地區金融知識的普及和宣傳，提高鄉村客戶的金融素養和風險防范意識；同時在云上鄉村平臺開發農產品價格監測預警功能，站長通過站長端企業微信接收預警信息，結合村內所涉及的預警貸款客戶，組織進行輔助貸后核查，關注了解貸款客戶近期家庭、經營等狀況，為貸后管理提供更多維度支持，及時防控風險。

在人工智能浪潮洶涌的當下，桂林銀行也選擇積極主動“擁抱AI”，于2023年開始AI的探索與應用，目前已初步完成了大模型中臺系統構建，為全行提供集中統一的智能服務。在面向客戶服務領域，桂林銀行運用AI推薦算法，融入“以客戶為中心”的服務理念，實現客戶千人千面的產品和服務推送，有效提升客戶滿意度和服務體驗。平臺也實現銀行全渠道的精準營銷投放、過程管理、結果統計分析，實現端到端的營銷生命周期管理。在面向企業管理領域，生成式人工智能AIGC功能的引入提升了員工工作效率、基于用戶協同過濾的智能投放AI推薦算法提升了精準營銷能力。同時，大模型中臺的門戶已整合全行范圍內的AI應用，涵蓋內容創作、智能辦公、運營內控、客戶服務及營銷等領域，共計20多個應用，這些應用正逐步展現其在提高效率與優化體驗方面的潛力。

目前，桂林銀行的行內管理人員以及6000多個服務站站長，都能通過AI大模型中臺云上鄉村獲得業務支持，進一步改善了鄉村金融服務的可達性與易得性，讓科技金融直通農村。

直面挑戰：守牢數據安全與治理紅線

數據安全與數據治理，是所有金融機構在創新轉型，實現高質量發展過程中必須面對和攻克的難題。桂林銀行在推動鄉村數字經濟轉型過程中，始終把數據安全和數據治理作為重點防控領域，堅決扼制風險、守好紅線。

在數據安全方面，為控制信息泄露風險，桂林銀行一是開發全流程線上收集工具，建立采集人員、上傳人員、入庫人員權限分立管理機制；二是建立內部監督機制，對員工的數據操作行為進行監控和審計，防止內部員工泄露數據；三是定期進行數據備份和安全檢查；四是加強服務點站長管理，與站長簽訂嚴格的數據安全協議，明確雙方在數據安全方面的責任和義務。要求站長采取相應的安全措施，確保數據在合作過程中的安全，定期對站長的安全狀況進行檢查，發現問題及時要求整改。

在數據治理方面，桂林銀行一是建立完善的數據治理體系，制定數據治理策略和規章制度，明確數據治理的目標、原則和方法，規范數據的采集、存儲、使用和共享等環節。二是提高數據質量，建立數據質量標準和評估體系，對數據的準確性、完整性、一致性和時效性等進行評估和監控，采用數據清洗、數據驗證等技術手段，提高數據質量。三是促進數據共享與應用，推動數據應用創新，挖掘數據價值，為鄉村數字金融轉型提供決策支持。

展望未來，吳東表示“桂林銀行將進一步踐行新發展理念，將數智化+鄉村振興作為改革創新的引擎和推動器，走出獨具桂林銀行特色的“鄉村金融”之路?！?/p>

責任編輯：王煊